Et kviklån (også kaldet et hurtiglån eller netlån) er et lille forbrugslån, du kan søge og få udbetalt på ganske kort tid, tit direkte fra mobilen og uden at stille noget som sikkerhed. Det er skræddersyet til at føles nemt i et svagt øjeblik. Her får du den ærlige forklaring på, hvad et kviklån er, hvad det reelt koster, hvad ÅOP og RKI betyder, og hvor du får gratis hjælp. Vi er non-profit og uafhængige, så vi anbefaler ingen udbydere. Vi fortæller dig, hvad du skal passe på.
Hvad er et kviklån helt præcist?
Et kviklån er et lån på typisk nogle få tusinde kroner, som du optager online hos et privat låneselskab. Det, der gør det til et “kvik”-lån, er farten: pengene kan stå på din konto samme dag. Der er sjældent en rådgiver, der kigger dig i øjnene og spørger, om det nu er en god idé. Netop derfor er det så let at sige ja til noget dyrt, man senere fortryder.
Hvorfor er kviklån så dyre?
Fordi hastighed og manglende sikkerhed koster. Før i tiden kunne kviklån have en ÅOP på over 800 %, hvilket sendte tusindvis af danskere ud i gæld, de aldrig kunne betale. Derfor greb politikerne ind. Ifølge regeringen.dk trådte skærpede regler i kraft i 2020. I dag gælder:
| Reglen i dag | Loft |
|---|---|
| Højeste ÅOP på et forbrugslån | 35 % |
| Højeste samlede omkostninger (renter + gebyrer) | 100 % af lånet |
| Markedsføring af lån med ÅOP over… | 25 % forbudt |
Omkostningsloftet betyder i praksis: låner du 5.000 kr., kan du aldrig komme til at betale mere end 10.000 kr. tilbage i alt. Det er stadig, at du betaler DET DOBBELTE for de penge. Til sammenligning kan et almindeligt banklån ligge langt lavere. Vil du forstå tallene bag, så læs vores guide Hvad er en rente? under Økonomi.
Hvad betyder ÅOP, og hvad koster et kviklån i kroner?
ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent. Det er ét tal, der samler renten OG alle gebyrer, så du kan se den ægte pris. Jo højere ÅOP, jo dyrere lån. Her er et forsimplet eksempel på, hvad et lille kviklån kan koste med det nuværende loft:
| Eksempel (loft-niveau) | Cirka |
|---|---|
| Du låner | 5.000 kr. |
| ÅOP (maks. tilladt) | 35 % |
| Du kan maksimalt betale tilbage | 10.000 kr. |
| Ekstra oveni det lånte i værste fald | +5.000 kr. |
Tallene er et illustrerende loft-eksempel, ikke et konkret tilbud. Pointen er tydelig: selv MED lovens loft er et kviklån en dyr løsning på et kortvarigt problem. De præcise tal skal udbyderen altid oplyse som ÅOP og “samlet tilbagebetaling”, før du underskriver. Ser du ikke begge tal, så lån ikke.
Hvad er RKI, og hvornår havner man der?
RKI er et register hos Experian over dårlige betalere. Kan du ikke betale dit lån, kan långiveren indberette dig. Kommer du i RKI, bliver det meget svært at leje en lejlighed, tegne et mobilabonnement, få oprettet et nyt lån eller nogle gange endda et almindeligt bankprodukt. Det er en af de tungeste konsekvenser af en gæld, du ikke kan styre.
Sådan foregår en RKI-registrering
Du kan ikke havne i RKI fra den ene dag til den anden. Ifølge Forbrugerrådet Tænk skal du have modtaget flere skriftlige rykkere, hvor den sidste udtrykkeligt advarer om, at du bliver indberettet til RKI, før det kan ske. Reagerer du på de rykkere, kan du ofte nå at undgå registreringen. Du bliver slettet, så snart gælden er betalt, og ellers automatisk efter fem år. Er du under 18, kan du slet ikke registreres.
Findes der bedre alternativer til et kviklån?
Næsten altid. Før du låner dyrt, så tjek disse muligheder. Spørg din bank først. Selv en lille kassekredit eller et almindeligt banklån er typisk langt billigere end et kviklån. Kig på dit budget. Kan udgiften vente, deles op, eller droppes helt? En gratis budgetberegner hos det offentlige kan hjælpe. Tal med en gældsrådgiver, inden du låner. Det er gratis, og de kender knebene til at finde pengene et andet sted end i et dyrt lån.
Hvem kan hjælpe dig?
Du er ikke alene, og hjælpen er gratis og fortrolig. Forbrugerrådet Tænks Økonomi- og Gældsrådgivning giver dig gratis og uvildig hjælp til overblik, budget og gæld. Du kan ringe på 25 56 00 33 eller bestille et møde online, i telefon eller fysisk i blandt andet København, Aarhus, Odense, Aalborg, Kolding, Esbjerg, Ringsted og Nykøbing Falster.
Få gratis gældsrådgivning nu →
Vil du kende dine rettigheder og reglerne bag lån, giver Råd til Penge (Finanstilsynet) neutrale guides og beregnere. Søg “raadtilpenge” i Google, eller gå direkte ind på raadtilpenge.dk. Vil du tjekke, om du står i RKI, kan du se din egen status via Experian. Flere pengeguides finder du under Økonomi.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er et kviklån?
Et kviklån er et lille forbrugslån, du kan få hurtigt på nettet uden sikkerhed, ofte på minutter. Det er nemt at få, men en af de dyreste måder at låne penge på.
Hvor dyrt må et kviklån være?
ÅOP må højst være 35 %, og de samlede omkostninger må aldrig overstige 100 % af det lånte beløb. Låner du 5.000 kr., kan du altså aldrig betale mere end 10.000 kr. tilbage.
Hvad sker der, hvis jeg ikke kan betale mit kviklån?
Du får rykkere, og den sidste skal advare om RKI. Betaler du stadig ikke, kan du blive registreret som dårlig betaler. Reager på rykkerne og bed om en afdragsordning, eller få gratis gældsrådgivning.
Hvordan slipper jeg ud af RKI?
Du slettes med det samme, når gælden er betalt, og ellers automatisk efter fem år. En gratis gældsrådgiver kan hjælpe dig med at lægge en plan for at komme ud.
Kort opsummering
Et kviklån er hurtige penge til en høj pris. Selv med lovens loft på 35 % ÅOP og maks. dobbelt tilbagebetaling er det en dyr løsning, der ofte skaber flere problemer, end den løser. Kan du ikke betale, risikerer du RKI. Vores råd som uafhængig blog: undgå kviklån, spørg banken eller læg budget først, og få gratis gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk på 25 56 00 33, hvis du allerede sidder fast. Du behøver ikke stå med det alene.